Всем привет! У меня возникли проблемы с блокировкой счёта по 115- ФЗ в Сбербанке. Кто сталкивался, что делать в таком случае? Очень переживаю. — Марина Лунина
Банка какие комментария дает?
Предоставлять запрошенные документы , больше ничего не сделаете
Почему вашу карту могут заблокировать⛔ 115-ФЗ- это Федеральный закон от 07.08.2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Закон касается всех, кто совершает безналичные операции, поэтому под его действие подпадают не только бизнесмены, но и обычные граждане. Какие транзакции (сделка или операция, для совершения которой используется банковский счёт) относятся к подозрительным по рекомендациям Центрального Банка (ЦБ) и после которых ваш обслуживающий банк может заморозить ваш счет до выяснения обстоятельств: 1. переводы между физическими лицами от 100 000 рублей в день или от 1 млн рублей в месяц; 2. множество получателей физ лиц более 10 в день, более 50 в месяц; 3. многократное снятие наличных в течение короткого интервала времени; 4. частое проведение платежных операций в ночное время; 5. слишком короткий перевод, менее 1 минуты между зачислением и списанием, по логике получается ваш счет используется как транзитный; 6. больше 30 переводов клиентам физ лицом в сутки; 7. отсутствие по карте платежей на коммунальные услуги, услуги связи и оплаты товаров, те ваша карта, это не карта для личных целей, а какая-то промежуточная карта, для подозрительной схемы платежей; 8. если в течение недели в конце каждого операционного дня на счете остается менее 10% от общей суммы проведенных транзакций, это говорит о том, что ваша карта используется в целях обналичивания денежных средств; Плюс закон 161-ФЗ тоже нельзя игнорировать, это закон о национальной платежной системе и по отдельным положениям этого закона с 25 июля 2024 года, банки обязаны противодействовать переводам, которые происходят без добровольного согласия клиента или по действиям мошенников. п.8 ст.27 этого закона говорит нам что «если в базе данных ЦБ содержатся сведения о получателе, предполагаемом мошеннике, то перевод будет приостановлен на два дня», блокировка карты происходит до момента выяснения обстоятельств. Это тот случай, когда вы переводите деньги физ лицу, которое уже немного запятнало свою репутацию в банковском сегменте. Банк включает вам на пару дней «период охлаждения». ЦБ выпустил приказ от 25 июля 2024 года, где перечислил признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием: 1. переводы на реквизиты которые есть в мошеннической базе ЦБ; 2. не типичные для клиента операции, если клиент переводит в подозрительное время, странную сумму и странному получателю; 3. совершение операции с устройства которое ранее использовалось мошенниками; 4. на владельца реквизитов уже возбуждено уголовное дело; 5. поступила информация от сотового оператора о необычной активности перед денежным переводом; Если вашу карту заблокировали, из-за того, что подозревают вас в какой-то мошеннической операции, то с деньгами на счете все будет в порядке, вплоть до снятия ограничений на счете, вы праве получать и переводить деньги по реквизитам в отделении банка, если вы являетесь его клиентом.
Сталкивались, предоставляли запрошенные документы, расшифровки, пояснения, ПП отвозили ножками в банк, в дальнейшем от расчетов со Сбербанка отказались...
А счет какой физ. Лица или предпринимательский?
Ага! Точно .
Не переживайте, с этим сталкиваются многие. Даже если счёт заблокирован, в большинстве случаев это можно решить. Позвоните на горячую линию Сбера — они всегда готовы помочь, отзывы об их службе поддержки хорошие
Было у юр.лица. отвечали на запрос, предоставляли кучу документов. Месяц рассматривали и решили-таки в нашу пользу, счёт разблокировали и даже кредит выдали.
Предоставляли Сбербанку, его почему-то не устроили наши документы которые на самом деле совершенно обычные нормальные, больше не пользуемся Сбербанком.
В прошлом году предоставили все документы, блокировку до сих пор не сняли и обвинения не предъявили. Сразу в прошлом году открыли в другом банке счёт.
У Сбербанка это нормальная практика. Совет, открывайте в другом банке счёт.
Так я написала, что сразу открыли)
У меня тоже был похожий случай. Проблемы начались с переводов между личным счётом и бизнес-счётом. Мне помог менеджер Сбера. Он разъяснил все моменты, и через пару дней счёт разблокировали. Советую изучить статьи и рекомендации от банка,чтобы таких ситуаций не возникало в будущем.
Боты сберовкие набежали.